Центробанк будет учитывать фазу проекта и риски при расчёте резервов
Центральный банк планирует с 1 октября 2027 года ввести новый подход к резервированию кредитов на строительство жилья: размер отчислений в резервы будет зависеть от фазы проекта и связанных с ним рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов.
В регуляторе подчёркивают, что цель — чтобы резервы «отражали реальное положение дел», поскольку текущее регулирование плохо учитывает постепенное ухудшение качества проектов.
«Проекты либо хорошие, либо вдруг единомоментно становятся плохими. Это не очень правильно. Ухудшение происходит не в миг. Эрозия происходит постепенно», — отметил Данилов.
Четыре стадии проекта и рекомендуемые минимальные резервы
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита; минимальный расчётный резерв — 5%.
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство; минимальный резерв — 0,1%.
- Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию; минимальный резерв — 0,1%.
- Эксплуатация — после разрешения на ввод в эксплуатацию; минимальный резерв — 1,0%.
Если проект реализуется вовремя и согласования получаются без задержек, резервы будут минимальными и могут быть меньше текущих требований.
При отклонениях — например, когда сформирован большой земельный банк без разрешений на строительство или слабые продажи — резервы будут наращиваться постепенно, «догоняя» ухудшение ситуации.
Таким образом регулятор намерен дифференцировать хорошие и проблемные проекты: банки, которые умеют правильно оценивать риски и выбирать качественные проекты, будут иметь меньшие требования по резервам.
Также отмечено, что поскольку банки фондируются средствами кредиторов и вкладчиков, они должны быть надёжно обеспечены капиталом, а при необходимости — формировать адекватные резервы.
