Коротко
Банк России объявил об ужесточении макропруденциальных лимитов (МПЛ) на IV квартал 2026 года для некоторых видов потребительского кредитования. Одновременно значения макропруденциальных надбавок по основным направлениям остались без изменения.
Какие меры приняты
- Повышены МПЛ по отдельным необеспеченным потребительским кредитам без лимита кредитования.
- Ужесточены лимиты для нецелевых потребкредитов под залог недвижимости и автотранспортных средств, чтобы ограничить регулятивный арбитраж.
- Лимиты по ипотеке и значения макропруденциальных надбавок в целом оставлены без изменений.
Причины изменений
Решение принято после роста объёма необеспеченных потребительских кредитов во II квартале на 2,8%, в основном за счёт выдач наличных. Регулятор объясняет это реализовавшимся отложенным спросом на фоне снижения ставок.
Оценка качества портфелей
По оценке регулятора, доля проблемной задолженности в сегменте потребкредитов в первом полугодии оставалась на уровне 13,1–13,2%.
Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи составила 0,7% для наличных кредитов, выданных в апреле 2026 года, и 2,4% для кредитных карт. В обоих сегментах это на 0,9 п.п. ниже показателя аналогичных выдач апреля 2025 года.
Автокредиты и ипотека
Доля проблемной задолженности по автокредитам на 1 июля составила 4,5% портфеля. Накопленный макропруденциальный буфер капитала по этим кредитам — 2,5% от портфеля за вычетом резервов. В связи с риском роста закредитованности повышены лимиты для автокредитов заемщикам с долговой нагрузкой (ПДН) выше 50% и выше 80%.
Лимиты по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных кредитов остаётся высоким — доля просрочек более 30 дней на девятый месяц от выдачи по выдачам октября 2025 года составила 0,6% (на 0,5 п.п. ниже, чем по выдачам октября 2024 года).
Надбавки к рискам и кредиты в валюте
Регулятор сохранил надбавку к коэффициентам риска на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой на уровне 100% (действует с марта). Банк России не исключил возможного дальнейшего повышения надбавки, если риски банков по таким требованиям усилятся.
Надбавки по валютным кредитам также не изменены: валютизация портфеля во II квартале снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. Регулятор отмечает, что стимулировать девалютизацию сейчас не требуется, так как валютные кредиты в основном берут экспортёры с достаточной валютной выручкой.
Итоговая оценка регулятора
Банк России сохранил национальную антициклическую надбавку неизменной, указав, что признаков кредитного перегрева не наблюдается и банковский сектор располагает достаточным капиталом для поддержки устойчивого финансирования экономики.
